9月17日，由《21世纪经济报道》主办、上海浦东发展银行协办的2021中国资产管理年会在上海召开。投资论坛以“投资新生态，投资新征程”为主题，招商银行财富平台部副总经理陈伟以“如何为大众提供更好的投资服务”为题，深入剖析了财富管理行业的痛点。

陈伟说，整个财富管理行业是一个古老而又朝阳的行业。因为持续时间长，所有客户都需要。朝阳意味着未来会有很大的发展空间。陈伟表示，财富管理行业个人金融资产已超过200万亿元，其中近一半是存款，财富管理约20万亿元，公募基金约20万亿元，私募基金约20万亿元，信托、保险等其他资产。

虽然财富管理、资产管理、投资咨询等行业从业人员数量多、质量高，但陈伟认为，与众多民生行业相比，财富管理行业发展并不充分，优化空间巨大。

财富管理行业主要有三个主体：客户；二是以基金公司为代表的资产管理公司；第三，银行是连接资产管理和客户的财富管理机构。优化这个行业，首先要找到症结在哪里，痛点在哪里。

首先，陈伟分析了客户：的痛点。

第一个痛点是基金赚钱，基本人不赚钱。更准确的说法是，基金净值增加了，但投资者没有赚到净值增加对应的钱。

第二个痛点是资产管理产品种类繁多，但是客户不知道哪些产品有什么特点，不知道如何选择适合自己的产品。

第三个痛点是财富管理与我的生活有何关联。目前客户对理财与未来生活的关系、对生活质量的影响、如何根据市场变化调整投资组合等都不清楚。

接下来，陈伟分析了基金公司：的痛点。

第一个痛点是客户在理财中投入的资金总是与市场机会不匹配，在市场估值处于高位时总是有大量的资金涌入，而在市场充满黄金的时候客户却不敢投资甚至撤资。

第二个痛点是基金公司缺乏与客户的联系，无法根据客户需求打造产品。

第三个痛点是客户在持有资产管理产品的过程中，仍然缺乏基金公司的陪伴，导致投资体验不佳。

最后，陈伟分析了银行的痛点：

第一个痛点是分散理财已经成为客户的常态，银行很难把握客户投资的全景。

第二个痛点是银行代销的产品种类很多，作为代销机构，不能单方面向客户传递产品投资策略的信息。

第三个痛点是财富管理成本很高，信息化普及难度大，高端客户与普通客户服务差距大。

针对这些痛点，陈伟还提出了三种解决痛点的方法。

一是平台化。我们可以与银行资产管理公司、金融科技公司合作，为财富管理行业的供应链整合提供平台，共同努力，做好服务客户的工作。由于这三类主体的禀赋不同，没有一家机构能够为客户提供全面、最优的服务。所以我们需要找到一种方法把这三者联系起来。

二是产品化。复杂的财富管理和投资咨询服务要做傻事化、产品化，让客户直观清晰地了解自己买的是什么产品，今天的投资对明天意味着什么样的生活水平，什么有保障，什么没有保障，应该增加什么。

第三个是算法。该算法取代了一些人工服务，解决了运营成本高的问题。