首套房贷“降息”20个基点！50万贷款可省2万利息带来多方面重大利好

来源：东方财富 2023-01-20 16:45:10 阅读量：5170

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在几项利好政策的支撑下，房地产市场的销售形势并没有明显好转，央行和银监会祭出大招。

日前，央行，银监会发布《关于差别化住房信贷政策调整有关问题的通知》显示，对使用贷款购买普通自住房的居民家庭，首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点按照目前5年期以上4.6%的LPR，也就是说，首套普通自住房贷款利率可以低至4.4%

《通知》还强调，要坚持房子是用来住的，不是用来炒的定位，第二套商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

日前，政治局会议提出促进房地产市场平稳健康发展现阶段，房地产市场的需求相对较弱通过降低住房贷款利率，有助于降低购房成本，刺激需求边际改善中泰证券研究所政策课题组负责人杨昌表示，同时降低住房贷款利率有助于消除利率剪刀差，同时刺激需求，坚持房住不炒

据专家测算，如果本市政策下限和银行具体执行利率与国家政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住住房时，利息支出将有所减少按照贷款金额50万，期限30年，等额本息还款计算，如果利率下调20个基点，月供平均减少60元左右，未来30年利息支出减少2万元左右

具体通知如下:

1.对贷款购买普通自住房的居民家庭，首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应贷款市场报价利率减20个基点，第二套商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

二是在全国统一贷款利率下限的基础上，人民银行和银监会各派出机构按照因城施策的原则，指导省级市场利率定价的自律机制，并根据辖区内各城市房地产市场形势变化和市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率下限。

通知称，在全国统一贷款利率下限的基础上，人民银行和银监会各派出机构按照因城施策的原则，指导省级市场利率定价自律机制，并根据辖内城市房地产市场形势变化和市政府调控要求，自主确定辖内城市首套房和二套房商业性个人住房贷款利率下限。

我国房地产市场区域性特征明显，个人住房贷款利率的确定遵循因城施策的原则，采用国家+地方+银行三级确定机制也就是说，地方政府可以自主确定辖区内城市首套和二套商业性个人住房贷款利率的调整方向，可以选择跟随国家下限，也可以保持不变或适度上调，以维护区域房地产市场的稳定银行业金融机构应当在城市贷款利率下限的基础上，结合自身经营状况，客户风险状况和信用状况，合理确定每笔贷款的具体数值

3月份以来，由于市场需求减弱，全国100多个城市的银行根据市场变化和自身经营状况自主下调房贷利率，平均幅度在20至60个基点早在4月14日，央行金融市场司司长邹兰在一季度金融统计数据发布会上介绍

央行最近几天发布的一季度货币政策执行报告显示，3月份新增贷款加权平均利率为4.65%，个人住房贷款加权平均利率为5.49%杨昌表示，自2021年1月以来，首套房和二套房贷款市场的平均利率持续上升，虽然最近有所下降，但仍高于2021年的水平需要注意的是，个人住房贷款利率仍明显高于一般贷款加权平均利率与一般公司贷款相比，个人住房贷款的资产质量更好，还款风险更低，但承担的风险溢价更高因此，现阶段降低住房贷款利率，有利于改变不同质量资产的利率剪刀差

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，此次金融部门下调首套普通自住房贷款利率，充分体现了金融部门对当前房贷成本降低的导向，将产生诸多重要影响:

一是有助于引导地方政府和银行机构进一步调整贷款政策，特别是在房贷利率方面，能降就降，能降就降，全面落实低价购房优惠政策，

二是有助于引导房企积极促销销售，特别是结合近期房贷利率成本低的优势，鼓励房企积极销售，全力带动房地产交易市场活跃，

第三，有助于进一步降低购房者的成本同时，结合近期各地政策的放松，客观上可以进一步减轻购房者的购房压力，包括降低首付，降低房贷利率，松绑二手房买卖限制，松绑限购等

第四，有助于各地根据实际情况开展房地产贷款工作一些市场成交疲软的城市，会在差别化信贷政策工具的基础上，积极执行更为宽松的房贷政策

全国楼市花式松绑

部分城市放宽二孩以上家庭购房！

本周末，各地也出台了多项楼市新政。

13日晚，南京官方宣布，南京市二孩及以上家庭可购买第三套房，这是近一个月来南京第六次松绑。

14日凌晨，东莞出台楼市新政，继续加码松绑其中，生育两个以上子女的家庭，可新购一套商品住房，取证满2年后，方可出售

南京多子女家庭可以买第三套房子。

东莞出台7项楼市新政。

5月14日凌晨，东莞住建局发布《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》，自5月14日起实施。

《通知》主要从七个方面进行优化调整。

首先是保证刚性住房需求充分发挥保障性住房的托底作用，切实加强对新市民，青年，各级人才，中低收入家庭等重点群体的住房保障通过扩大保障性租赁房的供应，缓解新市民，年轻人等群体的住房困难，通过三限房和安居房的配售，降低符合条件的刚需群体和人才购房门槛，鼓励城市更新项目建设共有产权住房或保障性租赁住房，加大公积金对保障性住房租购的支持力度夯实住房保障基础，才能更好地满足刚性住房需求

二是支持改善性住房需求一个家庭符合国家生育政策，生育两个或三个子女的，可以购买一套新的商品住房其中，非本市户籍家庭需提供购买之日前3年内在本市连续缴纳24个月以上的社保或个税证明居民家庭持有或购买双证房但实际作为住房使用的，在核定购房资格时视同商品房结合本市实际，加强对居民改善性住房需求的分析研究，及时优化相关政策，更好地满足群众多层次，差异化的住房改善需求

三是满足合理的住房信贷需求积极支持居民合理的住房信贷需求商业银行要准确执行差别化住房信贷政策，合理确定商业性个人住房贷款的首付比例和贷款利率鼓励银行为符合购房政策要求，有购房能力的购房人提高借款还款便利性，更好地满足刚性和改善型住房需求

四是稳定住宅用地供应围绕稳地价，稳房价，稳预期的目标，优化住宅用地出让条件，鼓励开发企业增加中小套型普通商品住房供应，确定住宅用地的合理商业比例，稳步推进城市更新分期缴纳地价款的房地产开发项目，在签订《国有建设用地使用权出让合同》并支付不低于50%的土地出让金后，即可办理用地规划，项目规划，报建等手续，加大对企业的帮扶力度，加快房地产开发建设进度

五是提高商品房质量严格落实绿色建筑和装配式建筑相关要求，明确商品房基本质量要求，鼓励开发企业自主提高质量建设标准，支持优质优价明确购买政府认定的绿色建筑商品房的住房公积金贷款额度可按规定提高20%，以增强开发企业提质的积极性

第六，优化预售资金监管完善商品房预售资金监管制度，加强预售资金信息监管合理确定商品房预售资金监管额度，确保项目竣工交付所需资金专款专用超过监管额度的资金可由开发企业提取使用提高企业资金周转，确保项目按期竣工交付

第七，优化服务，便利交易优化并定期更新房价地图，进一步加强房价信息公开，逐步实行交货即发证，切实保护买卖双方的合法权益，推进住房抵押贷款交易，降低二手房交易成本和风险，将个人住房转让增值税免征期限由5年调整为2年，商品取得产权证满2年，可以交易转让通过一系列优化措施，促进商品房的有序交易和流通

此外，《通知》明确，稳定住宅用地供应，提高商品房质量，优化预售资金监管。