日前，多家银行下调存款利率10—15个基点下调后，工行，农行，中行，建行，交行的3个月，6个月，1年，2年，5年定期存款利率分别为1.25%，1.45%，1.65%，2.15%，2.65%，较之前下调10个基点，3年期为2.60%，较之前下降15个基点邮储银行半年期和一年期定期存款利率略高于五大行，其余期限利率与五大行一致

存款利率下调属于商业银行的自主行为，无需过度解读2015年10月，中国人民银行放开存款利率行政管制，金融机构可在基准利率基础上自主确定存款实际执行利率目前存款利率的定价模式是基准利率+基点模式观察这一变化，不难发现，此次下调并不涉及基准利率，而是减去了原来的+基点

银行为什么要降低存款利率主要有两个原因

一方面，降低存款利率有助于为降低贷款利率和实体经济融资成本提供空间众所周知，银行吸收存款形成负债，发放贷款形成资产资产负债的差价基本上就是贷款利率和存款利率的差存款利率下降后，在利差不变的情况下，贷款利率会有更大的下行空间

另一方面，降低存款利率与LPR的衰落密切相关日前，1年期LPR和5年期LPR分别下降5个基点和15个基点贷款利率下行后，如果存款利率不变，商业银行将面临更大的息差收窄压力息差指标与银行的经营状况有关利差的剧烈波动不利于商业银行的稳健经营，尤其是对存款依赖度高的中小银行降低存款利率有助于降低银行的负债成本，增强资产负债管理的稳定性

本文分析了存款利率下调的原因，同时也回答了一个备受市场关注的问题——存款利率下调会对个人投资者产生什么影响可以预测，如果你倾向于配置中长期存款和现金管理类理财产品，收益率可能会降低

不过，还是保持对风景的关注为宜存贷款利率下行有助于降低实体经济融资成本，稳定宏观经济市场其最终目的是促进经济的健康发展，与投资者的长远利益并不矛盾接下来，投资者要结合自身的风险偏好和理财规划，合理设定投资预期，优化资产配置