，已经被同龄人甩在后面了。

中报显示，今年上半年，Xi安银行实现营业收入32.54亿元，同比下降8.48%，归属于该行股东的净利润12.27亿元，同比下降13.45%，业绩增速在a股上市银行中处于最低水平。

在上市银行业绩普遍好转的2021年，Xi安银行全年净利润增速为1.73%，仅高于浦发银行和民生银行，在上市城商行中垫底。

长江商报记者注意到，与此前大力推进零售转型，大幅提升个贷规模的步伐不同，今年以来，Xi安银行发放的个贷罕见收缩2015年至2021年末，Xi安银行个人贷款规模从103.87亿元增长至693.92亿元

截至今年6月末，Xi安银行个人贷款和垫款595.87亿元，较去年末减少98亿元，降幅14.13%，使得全行贷款和资产增速仅为2.91%和2.12%。

上半年，Xi安银行利息净收入27.97亿元，同比下降9.83%，原因是利润率较高的个人贷款减少其中，贷款及垫款利息收入45.57亿元，同比下降3.25%不仅如此，同期该行手续费及佣金净收入为1.88亿元，同比下降23.77%

唯一一家净利润双降的上市城商行。

在最近的中报披露季，Xi安银行的表现难以令市场满意。

中报显示，今年上半年，Xi安银行实现营业收入32.54亿元，同比下降8.48%，净利润12.27亿元，同比下降13.45%。

事实上，伴随着后疫情时代经济的稳步复苏，年内上市银行业绩普遍回暖作为商业银行板块的高材生，今年上半年，a股42家上市银行中，有37家实现营业收入和净利润双增，只有民生银行和Xi安银行营业收入和净利润双双下降尤其是Xi安银行上半年净利润降幅高于民生银行，业绩增速在a股上市城商行乃至整个上市银行板块中最低

长江商报记者注意到，Xi安银行此前被视为a股市场上市银行小而精的代表上市前，Xi安银行业绩一直保持稳定增长态势

2016年至2018年，Xi安银行营业收入和净利润分别从45.18亿元和20.11亿元增长至59.76亿元和23.62亿元2019年3月，Xi安银行成功登陆上交所主板，业绩增长创当年新高2019年，该行实现营业收入68.45亿元，净利润26.75亿元，同比分别增长14.55%和13.27%

疫情爆发后，Xi安银行业绩增速明显放缓2020年和2021年，该行分别实现营业收入71.38亿元和72.03亿元，同比增长4.27%和0.91%，净利润为27.56亿元和28.04亿元，同比增长3.05%和1.73%

其中，2020年全行业受疫情影响较大，整体业绩增长放缓Xi安银行当期净利润增速在上市银行板块中处于中游位置可是，疫情过后，Xi安银行与同业的差距逐渐拉大2021年，a股上市银行中，Xi安银行净利润增速仅高于浦发银行和民生银行，在城商行中垫底

自2022年以来，Xi安银行的业绩停滞不前今年前两季度，该行分别实现营业收入15.43亿元和17.11亿元，同比变化—18.52%和2.96%，净利润为6.08亿元和6.19亿元，同比下降14.17%和12.73%

长江商报记者注意到，无论是传统的存贷款，还是目前各家银行都在发力的中间业务，Xi安银行的展业压力都很大。

中报显示，今年上半年，Xi安银行实现利息净收入27.97亿元，同比下降9.83%其中，贷款及垫款利息收入45.57亿元，同比下降3.25%，存款利息支出30.37亿元，同比增长8.2%这使得Xi安银行上半年净息差和净息差分别为1.62%和1.74%，较去年同期分别下降21BP和26BP，实体经济融资成本降低

同时，上半年Xi安银行实现非利息净收入4.57亿元，同比增长0.70%，主要由投资收益支撑。

报告期内，本行投资收益3.44亿元，同比增长91.87%但手续费及佣金净收入为1.88亿元，同比下降23.77%其中投行，代理，贸易融资，担保收入同比分别下降76.65%，7.96%，27.94%

零售转型受阻个人消费贷款减少97亿元。

与以往资产规模快速增长的趋势不同，今年以来，Xi安银行的扩张速度明显放缓。

上市后，2019年至2021年末，Xi安银行总资产分别为2782.83亿元，3063.92亿元和3458.64亿元，同比分别增长14.29%，10.1%和12.88%，均保持在10%以上。

长江商报记者注意到，过去几年，Xi安银行重点加强零售业务单从贷款方面来看，2015年至2020年末，Xi安银行个人贷款余额四年间从103.87亿元增长至675.65亿元，增长了5.5倍，占贷款总额的比重从12.11%上升到39.29%，增速也提高了一倍多2021年末，Xi安银行个人贷款规模为693.92亿元，较去年末增长2.7%，但增速明显回落

今年6月末，Xi安银行总资产3532.08亿元，较去年末仅增长2.12%，贷款及垫款本金1870.94亿元，较去年末增长2.91%其中，零售贷款很少出现负增长6月末，本行公司贷款及垫款1017.98亿元，比上年末增长7.88%，个人贷款及垫款595.87亿元，比上年末减少98亿元，增长14.13%利润率较高的个贷规模被压缩，成为Xi安银行上半年利息净收入减少的主要原因之一

截至今年6月末，Xi安银行个人贷款中，个人消费贷款266.98亿元，半年减少96.85亿元，降幅26.6%同期，该行房地产抵押贷款，个人经营性贷款和信用卡的规模没有明显变化

信贷资产质量方面，2019年至2022年6月末，Xi安银行不良率分别为1.18%，1.18%，1.32%，1.22%，呈现先升后降趋势。

不过，依靠自身利润留存，IPO后无股权融资的Xi安银行上半年资本充足率有所改善，在当前中小银行密集融资的背景下实属不易截至今年6月末，Xi安银行资本充足率，一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.9%，12.11%和12.11%，较去年末分别上升0.78，0.02和0.02个百分点

值得注意的是，Xi安银行有大比例的重要股东质押截至今年6月底，Xi银行第二大股东大唐西施文化产业投资集团，第七大股东曲江文化产业创投，第九大股东长安信托，第十大股东锦华投资集团分别持有Xi银行14.27%，2.26%，1.74%，1.69%的股份，质押率分别为100%，44.72%，99.7%，81.4%